新華會(huì)展3月11日電“3·15”國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日即將到來(lái)，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)再度引發(fā)社會(huì)各界關(guān)注。作為互聯(lián)網(wǎng)與金融結(jié)合的新興業(yè)態(tài)，近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融在爆發(fā)式增長(zhǎng)的同時(shí)，也將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題推到了輿論的聚光燈下。

    事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍是金融，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的風(fēng)控能力也成為保障投資者資金安全的重中之重。當(dāng)前行業(yè)的風(fēng)控水平參差不齊，模式也呈多樣化發(fā)展態(tài)勢(shì)，風(fēng)控體系較為完善的平臺(tái)也逐步在行業(yè)中脫穎而出。

    專業(yè)機(jī)構(gòu)合推產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)雙風(fēng)控機(jī)制

    據(jù)了解，PPmoney互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的母公司，廣東太平洋資產(chǎn)管理有限公司擁有10年風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，在投融資項(xiàng)目的風(fēng)控方面積累了豐富經(jīng)驗(yàn)，平臺(tái)管理團(tuán)隊(duì)均擁有深厚金融背景。其中，董事長(zhǎng)陳寶國(guó)縱橫金融領(lǐng)域十余年，曾參與淡馬錫課題組研究國(guó)外網(wǎng)絡(luò)金融現(xiàn)狀與趨勢(shì)；聯(lián)合創(chuàng)始人胡新浸潤(rùn)金融領(lǐng)域多年，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有獨(dú)特理解；首席風(fēng)控官梁衍琮專注金融風(fēng)控領(lǐng)域十余年，擁有中國(guó)注冊(cè)風(fēng)險(xiǎn)管理師（CERM）、中級(jí)經(jīng)濟(jì)師（金融方向）、中級(jí)理財(cái)規(guī)劃師資格證書(shū)。

    相較于其它互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，PPmoney的產(chǎn)品特色和模式非常明顯，發(fā)展重點(diǎn)在于與小貸公司、典當(dāng)行、保理公司等機(jī)構(gòu)合作推出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，包括指向小貸資產(chǎn)收益權(quán)項(xiàng)目的“安穩(wěn)盈”，指向小貸公司增量資產(chǎn)的“小貸寶”，以及指向應(yīng)收賬款保理領(lǐng)域的“加多保”等。

    胡新指出，之所以重點(diǎn)選擇與這類機(jī)構(gòu)合作，是因?yàn)樾≠J公司、典當(dāng)行等均擁有一定的資金實(shí)力，流動(dòng)性好，自身金融杠桿率較低，幾乎都用自有資金放貸，有兜底的能力。同時(shí)，這類機(jī)構(gòu)本身也從事貸款業(yè)務(wù)，擁有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制能力。而保理業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的付款人多為產(chǎn)業(yè)鏈上的大型核心企業(yè)，資金實(shí)力雄厚，信譽(yù)度較高?！芭c這類機(jī)構(gòu)合作開(kāi)發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，整體風(fēng)險(xiǎn)可控，投資安全系數(shù)也較高，這是我們基于10年來(lái)從事風(fēng)險(xiǎn)控制業(yè)務(wù)得出的寶貴經(jīng)驗(yàn)?！?/span>

    全鏈風(fēng)控細(xì)節(jié)措施保障投資安全

    在實(shí)現(xiàn)特色化產(chǎn)品定位的同時(shí)，PPmoney持續(xù)完善自身的風(fēng)控體系，在貸前、貸中、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制與與消費(fèi)者權(quán)益保障方面做出積極探索與嘗試。

    據(jù)悉，PPmoney的每個(gè)項(xiàng)目均凝聚了研發(fā)與風(fēng)控團(tuán)隊(duì)的心血，旨在從源頭上降低投資風(fēng)險(xiǎn)?！拔覀儚恼邕x優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)開(kāi)始，歷經(jīng)聯(lián)合盡職調(diào)查、國(guó)有監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核、謹(jǐn)慎制定方案三個(gè)環(huán)節(jié)，最后進(jìn)行貸款后的跟蹤提醒和長(zhǎng)期執(zhí)行，這5大流程共包含32道工序，層層篩選的過(guò)程中，項(xiàng)目通過(guò)率不到1%?！?/span>PPmoney董事長(zhǎng)陳寶國(guó)說(shuō)。

    除了將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作前置外，PPmoney對(duì)貸中、貸后的風(fēng)控也在不斷加強(qiáng)。陳寶國(guó)介紹，PPmoney首創(chuàng)了國(guó)有交易所合作模式，大型國(guó)有金融資產(chǎn)交易所監(jiān)管介入其中，提升產(chǎn)品透明度和安全性，在風(fēng)控上做到聯(lián)手交易所和擔(dān)保公司將保障本地化。截至目前，PPmoney已與13家大型國(guó)有資產(chǎn)交易所展開(kāi)合作。

    另?yè)?jù)介紹，針對(duì)國(guó)內(nèi)20萬(wàn)億應(yīng)收賬款保理市場(chǎng)，PPmoney推出了“加多保”產(chǎn)品，設(shè)置了大型核心企業(yè)兌付、國(guó)有保險(xiǎn)公司承保、融資企業(yè)及其實(shí)際控制人承擔(dān)連帶付款責(zé)任等四重保障措施，尤其是“上市公司 國(guó)有保險(xiǎn)”的雙重保障，使得其保障水平達(dá)到了平臺(tái)乃至業(yè)內(nèi)最高的AAA級(jí)別。

    值得一提的是，今年2月份PPmoney正式啟動(dòng)了億元級(jí)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)劃，初始啟動(dòng)資金為5000萬(wàn)元，并在浦發(fā)銀行建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專戶。若平臺(tái)有項(xiàng)目出現(xiàn)逾期或存在可能出現(xiàn)逾期的風(fēng)險(xiǎn)，而第三方合作機(jī)構(gòu)無(wú)法及時(shí)提供回購(gòu)、擔(dān)?；蛸r付時(shí)，PPmoney將啟用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶的資金，及時(shí)先行墊付本息給投資者，保障平臺(tái)消費(fèi)者的合法權(quán)益。此次風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金是對(duì)整個(gè)風(fēng)控體系的又一重保障，力圖更有力保障投資者資金安全。 

    未來(lái)著力打造立體復(fù)合保障體系

    “可以說(shuō)，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到交易中直至交易完成，PPmoney著力從不同環(huán)節(jié)給投資者提供更好的消費(fèi)體驗(yàn)和權(quán)益保障，未來(lái)平臺(tái)還將繼續(xù)完善風(fēng)控措施，打造更為全面的保障體系?！标悓殗?guó)說(shuō)。

    據(jù)陳寶國(guó)透露，除了通過(guò)“加多?！碑a(chǎn)品引入信用保險(xiǎn)外，未來(lái)平臺(tái)還將與大型保險(xiǎn)公司合作，在投資者賬戶的安全保護(hù)上引入保險(xiǎn)保障機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全平臺(tái)的保險(xiǎn)化?！?/span>PPmoney要做的，就是把安全裝進(jìn)保險(xiǎn)箱，全面提升平臺(tái)風(fēng)控水平與級(jí)別，讓互聯(lián)網(wǎng)金融惠及更多投資者及中小微企業(yè)，為中國(guó)的普惠金融發(fā)展做出更多貢獻(xiàn)。”陳寶國(guó)說(shuō)。

    此外，未來(lái)PPmoney還將攜手同行及監(jiān)管層，共同打造更為規(guī)范、透明、可靠的行業(yè)發(fā)展環(huán)境和運(yùn)行機(jī)制。譬如，建立規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品評(píng)級(jí)制度，為投資者做出投資選擇提供更安全可靠的參照體系；制定產(chǎn)品收益率標(biāo)準(zhǔn)，避免投資者忽視風(fēng)險(xiǎn)，非理性選擇過(guò)高收益率的標(biāo)的；建立投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估體系，為不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者提供有針對(duì)性的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，等等。

    “我們所要做的，就是打造網(wǎng)貸行業(yè)首個(gè)全方位立體風(fēng)控體系，從不同方面保障投資者的資金安全，也為平臺(tái)的進(jìn)一步發(fā)展奠定更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)?！标悓殗?guó)說(shuō)。

    廣東金融學(xué)院教授丁俊峰則表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是風(fēng)險(xiǎn)控制，具有金融背景、豐富管理經(jīng)驗(yàn)、嚴(yán)密風(fēng)險(xiǎn)控制的平臺(tái)易被人接受，同時(shí)也是決定其可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融將經(jīng)歷重新洗牌過(guò)程，強(qiáng)者逾強(qiáng)，弱者將被淘汰。

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